По некоторым оценкам около 60 % работающего населения России имеет долги по кредитным обязательствам. Обусловлено это не только фактическим снижением уровня доходов, но и тем, что некоторые микрофинансовые организации практикуют выдачу ссуд без проверки платежеспособности заемщика.
Когда приходит время платить по счетам, выясняется, что человек потерял работу или давно ее не имеет. Другие постоянные источники дохода у него также отсутствуют. Соответственно, погашать кредит он не в состоянии.
Однако кредитор заинтересован в возврате выданных средств, причем вместе с процентами и пенями. Поэтому, нередко, для этой цели привлекают коллекторов, которые оптом скупают долги неплательщиков, намереваясь взыскать с них средства в досудебном порядке. Если должник заинтересован в цивилизованных методах решения создавшейся ситуации, то он может воспользоваться услугами антиколлекторов. Популярность такого способа объясняется еще и тем, что большинство обращающихся за кредитом не отличается финансовой грамотностью. К тому же, подписывая кредитный договор, мало кто внимательно его читает. Соответственно, условия о скрытых комиссиях и навязанных страховках становятся известны позже. Вот тут-то услуги антиколлектора и приходятся как нельзя более кстати. Профессия эта возникла относительно недавно, поэтому попробуем разобраться в нюансах предлагаемой заемщику помощи.
Кто такие антиколлекторы?
Антиколлекор – это специалист, обладающий знаниями в области кредитования. Он должен иметь широкие познания в различных областях права. Хотя приоритетной, несомненно, является сфера кредитования и все, что с ней прямо или косвенно связано.
Антиколлекторы оказывают услуги по оптимизации кредитных долгов. Они способны снизить кредитную нагрузку и выйти из критической ситуации с наименьшими потерями, избежав банкротства. Специалисты предлагают помощь людям, попавшим в сложную финансовую ситуацию.
В зависимости от того, на каком этапе привлечен антиколлектор, он оказывает следующие услуги:
• составление претензионных писем кредитной организации;
• анализ кредитного договора с целью уменьшения размера штрафных санкций и пеней;
• выявление противоречий законодательству как в тексте самого договора, так и при его заключении;
• помощь в получении отсрочки по выплате долговых обязательств;
• представительство интересов должника в суде;
• помощь в установлении итогового размера долга в пользу банка;
• в случае, если исполнение решения суда невозможно по причинам отсутствия у должника постоянного источника доходов и имущества, антиколлектор предпринимает соответствующие действия для прекращения исполнительного производства;
• защита от психологического воздействия на должника;
• составление и отправка жалоб в полицию, прокуратуру, НАПКА, ФАС и другие надзорные органы.
Очевидно, что антиколлекторы должны обладать высокой квалификацией юриста, иметь глубокие теоретические знания и практический опыт во многих областях права. Другими словами, отвечая на вопрос, кто такие антиколлекторы, можно сказать, что они – спасатели из безвыходных финансовых ситуаций.
Сколько стоят антиколлекторы?
Стоимость антиколлекторских услуг зависит от ряда факторов. Решающее значение имеет сумма долга, однако и другие обстоятельства принимаются во внимание, например сложность случая, условия предоставления кредитных средств и прочее.
Существует несколько способов оплатить услуги антиколлектора:
• сразу и за весь комплекс услуг;
• ежемесячно вносить фиксированную сумму;
• произвести выплату, размер которой зависит от суммы долга;
• уплатить вознаграждение в виде процента от сэкономленных денег по погашению штрафов, пени (этот способ один из лучших, поскольку при таком варианте антиколлектор напрямую заинтересован в максимальном снижении долговых обязательств своего клиента).
Как работают антиколлекторы? Алгоритм действий
Несмотря на разнообразие ситуаций с кредитными долгами, алгоритм действий антиколлектора можно расписать пошагово:
• консультация потенциального клиента о возможностях разрешения создавшейся ситуации;
• заключение договора оказания антиколлекторских услуг;
• оформление доверенности на право вести дела от имени должника;
• тщательное изучение положений кредитного договора;
• ведение переговоров с банком о путях решения проблемы;
• подготовка материалов для суда;
• представительство интересов должника в суде.
Главная цель антиколлектора – минимизировать долг заемщика. Сделать это можно в том числе и в судебном порядке. Не стоит этого бояться. В ходе судебного разбирательства может быть снижена и зафиксирована итоговая сумма долга без возможности дальнейшего начисления пени и различных штрафов. Возможен возврат сумм навязанной страховки и дополнительных комиссий по кредиту.
Поскольку банки не приветствуют долгих судебных разбирательств (те могут длиться от 2 месяцев до полугода), то они часто идут навстречу пожеланиям должника относительно реструктуризации долга. При поддержке грамотного антиколлектора можно добиться значительных финансовых послаблений еще на стадии досудебного урегулирования споров.
Как правильно выбрать антиколлектора?
Ориентироваться нужно не на стоимость услуг финансовых консультантов, поскольку «дорого» не синоним «качественно». Основными критериями при выборе антиколлектора должны быть действующая лицензия на ведение юридической деятельности и хорошая репутация агентства. Можно послушать и почитать отзывы людей, которые уже пользовались услугами выбранного агентства. Нелишне будет убедиться в соответствующей квалификации специалиста и наличии у него необходимого опыта ведения подобных дел.
При заключении договора на оказание антиколлекторских услуг ориентироваться стоит не только на правильность процедуры заключения, но и на информативное содержание самого договора.
Грамотный специалист тщательно изучит все материалы дела, выявит имеющиеся проблемы и предложит пути их решения. Ими могут стать снижение процентной ставки по кредиту, возврат комиссий и начисленной пени. Если же антиколлектор начинает рисовать радужные перспективы, не вникнув в суть проблемы, то сразу становится ясно, кто есть кто. Поэтому от услуг такого специалиста лучше вообще отказаться.
Каким обещаниям антиколлекторов не стоит верить?
Мошенников хватает там, где можно заработать легко и быстро. Должники банков – это особая категория людей, замученных постоянными претензиями кредиторов и готовых на все, лишь бы освободиться от кредитного бремени. Поэтому мошенникам часто не составляет особого труда войти в доверие к заемщикам и убедить их в необходимости воспользоваться предоставляемыми услугами. Надо ли говорить, что они не обладают необходимыми знаниями и опытом для решения столь специфичных вопросов. Их цель совсем в другом – получить вознаграждение и навсегда исчезнуть из поля зрения должника.
Чтобы не стать жертвой недобросовестных «помощников» и не добавить себе финансовых проблем, нужно четко понимать, какие обещания антиколлектор в состоянии выполнить, а какие – просто слова, рассчитанные на привлечение клиента.
Кто такой ненадежный коллектор?
Он:
• дает невыполнимые обещания, например, обещает аннулировать кредитный договор, полностью отменив заем;
• обещает убрать плохую кредитную историю – уже после одной-двух просрочек по выплатам кредита информация об этом поступает в БКИ, поэтому обещания удалить ее оттуда не имеют ничего общего с реальностью;
• обещает полностью отменить уплату процентов и сумму неустойки по кредиту;
• говорит о возможности реструктуризации долга в том же банке.
Должны настораживать предложения, которые прямо противоречат закону, например, организовать фиктивный угон автомобиля и получить за это страховку. Или сменить место жительства, чтобы не надоедали коллекторы. Запомните: антиколлектор не волшебник, он не в состоянии аннулировать кредитные обязательства, но он может минимизировать негативные последствия неразумного финансового поведения. При этом все его действия лежат в правовой плоскости, а решение проблем не создает дополнительных трудностей клиенту.
